Kredit für Selbstständige Anschaffungen als Selbstständiger einfach finanzieren

Ohne Gehaltsnachweis & BWA
Individuelle Rückzahlung
Faire Konditionen

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cashpresso – perfekter Kredit für Selbstständige und Freiberufler

Bei cashpresso funktioniert die Kreditvergabe anders als bei vielen anderen Kreditinstituten. Wir bieten unseren Kredit auch für Selbständige an und das zu den gleichen Konditionen. Bei cashpresso zahlen alle denselben Zinssatz unabhängig vom beruflichen Status. Selbstständige und Freiberufler müssen keinen Einkommensnachweise und auch keine Betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen, um einen Kredit zu bekommen. Bei cashpresso zählt die Bonität, deshalb ist der cashpresso Kredit für Selbstständige in allen Gründungsphasen geeignet.

So einfach bekommen Selbstständige bei cashpresso einen Kredit

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cashpresso Konto eröffnen

Bestätige deine E-Mail-Adresse und gib deine persönlichen Daten an


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Kurzer Videocall

Bestätige deine Identität und unterzeichne den Kreditvertrag online


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Geld auszahlen

Lass dir das Geld sofort auszahlen

Darum eignet sich cashpresso als Kredit für Selbstständige

Flexible Ratenhöhe
Speziell für Selbständige, die nicht jedes Monat über ein regelmäßiges oder gleich hohes Einkommen verfügen, ist die flexible Rückzahlung besonders praktisch. Bei cashpresso wird die Ratenhöhe nicht im vorhinein fix vereinbart, sondern du kannst die Ratenhöhe jeden Monat kostenlos anpassen und soviel zurückzahlen wie du im Moment zur Verfügung hast. Das gibt dir die Flexibilität, die du als Selbständiger brauchst.
Kein Einkommensnachweis
Du brauchst bei cashpresso keinen Einkommenssteuerbescheid einreichen, denn bei uns ist deine Bonität ausschlaggebend. Im Zuge der Registrierung stimmst du zu, dass wir deine Bonität bei externen Auskunfteien, wie beispielsweise der SCHUFA oder der CRIF abfragen. In manchen Fällen brauchen wir aus Sicherheitsgründen einen elektronischen Kontoauszug. Du erfährst sofort nach Dateneingabe, ob du den cashpresso Kredit für Selbstständige bekommst.
Kredit für Selbstständige ohne BWA
Banken verlangen oft eine Betriebswirtschaftliche Auswertung von Selbstständigen, um zu überprüfen ob die finanziellen Mittel für einen Kredit ausreichen. Bei cashpresso verlangen wir keine BWA, denn für uns reicht es, wenn du die gesetzlichen und cashpresso spezifischen Rahmenbedingungen für eine Kreditaufnahme erfüllst.
Freie Verwendung
Du musst bei uns keinen Verwendungszweck angeben, denn du kannst bei cashpresso selbst entscheiden wann und wofür du den Kredit verwendest. Auszahlungen sind auf jedes Konto im SEPA-Zahlungsraum möglich – und das immer wieder, denn der cashpresso Kredit ist revolvierend. Das bedeutet, du kannst ihn immer wieder ausschöpfen, ohne den Vertrag erneut abzuschließen. Mit cashpresso kannst du Liquiditätsengpässe überbücken.
Ohne Wartezeiten
Die Registrierung für deinen cashpresso Kredit funktioniert komplett online und ist in nur 10 Minuten abgeschlossen. Wir prüfen deinen Antrag in Echtzeit, das heißt du hast keine Wartezeiten und erfährst umittelbar ob du den Kredit für Selbstständige bekommst. Die Identifizierung und Vertragsunterschrift funktioniert zu 100% online. Mittels Videocall identifizierst du dich mit deinem gülitgen Reisepass oder Personalausweis. Anschließend unterschreibst du den Vertrag mittels qualifizierter digitaler Signatur.
Gleicher Zinssatz für alle ohne Zusatzkosten
Bei cashpresso erhalten alle denselben Zinssatz und dieser bleibt immer gleich. Die Zinshöhe ist unabhängig davon ob du Selbstständiger, Student, Angesteller oder Arbeiter bist. Bearbeitungsgebühren oder Ähnliches gibt es bei cashpresso nicht. Du bezahlst nur Zinsen für den offenen Betrag. Kontoeröffnung und -führung sind völlig kostenlos. Bei cashpresso kommen also keine versteckten Kosten auf dich zu.

Die Details zur flexiblen Rückzahlung

Ratenfälligkeitmonatlich
Tag, an dem die Rate abgebucht wirdfrei wählbar
Ratenhöheflexibel
Monatliche Mindestrate3% des offenen Betrags (mind. € 20)
Sondertilgungenjederzeit gebührenfrei möglich
Gesamtbetrag zurückzahlenjederzeit gebührenfrei möglich

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Warum ist die Kreditaufnahme für Selbständige bei einer Bank schwieriger?

Selbstständige und Freiberufler stehen oftmals vor großen Hürden, wenn es um die Finanzierung von Privatinvestitionen geht. Schwierigkeiten treten vor allem dann auf, wenn für die Finanzierung ein Kredit benötigt wird, denn Banken vergeben ungern Kredite an Selbstständige. Grund dafür ist, dass bei Selbstständigen und Freiberuflern häufig die Sicherheiten, die eine Bank benötigt fehlen. Zu diesen Sicherheiten gehören unter anderem ein fixes monatliches Einkommen, welches Selbständige meistens nicht vorweisen können, denn Selbstständige haben zwar oft hohe Einkommen, diese können aber je nach Auftragslage stark variieren. Dadurch kann es auch Phasen geben, in denen monatelang wenig bis kein Geld verdient wird. Anders ist die Situation bei Angestellten oder Beamten, diese haben meistens ein unbefristet Dienstverhältnis und verfügen deshalb monatlich über ein fixes Einkommen.Banken  gehen daher von einem höheren Kreditausfallsrisiko bei Selbständigen und Freiberuflern aus, während Angestellte oder Beamte besser eingestuft werden.
In weiterer Folge bedeutet das für Selbstständige, dass sie oftmals höhere Zinsen für einen Kredit bezahlen müssen. Zusammenfassend können also folgende Punkte für die Schwierigkeit der Kreditaufnahme bei Banken für Selbstständige genannt werden:

  • Kein fixes Einkommen
  • Schwankungen des Einkommens je nach Auftragslage
  • Kein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
  • Höheres Kreditausfallsrisiko
  • Höhere Zinsen

Warum cashpresso Kredite an Selbständige vergibt?

Der cashpresso Kredit für Selbständige ist auf einen Kreditrahmen von € 1.500 limitiert. Einen höheren Kredit bekommt man bei cashpresso derzeit nicht. Bei dieser verhältnismäßig geringen Kreditsumme ist auch die monatliche Belastung, die durch die Rückzahlung ensteht, gering. Wenn der Gesamtbetrag von € 1.500 ausgeschöpft wird, liegt die monatliche Mindestrückzahlung zu Beginn bei knapp unter € 50. Wir sind überzeugt, dass auch Selbständige mit einem unregelmäßigen Einkommen, diesen Betrag monatlich aufbringen können. Zudem folgt die Rückzahlung cashpresso keinem fixen Ratenplan, sondern die Raten können individuell anpassen werden.
Selbständige können jeden Monat so viel zurückzahlen, wie sie gerade zur Verfügung haben. Aufgrund der Flexibilität eignet sich der cashpresso Kredit für Selbständige besonders.

  • Flexible Rückzahlung
  • Geringe monatliche Belastung
  • Niedriger Kreditrahmen

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Jetzt cashpresso Kredit für Selbständige berechnen

Nutze unseren praktischen cashpresso Kreditrechner und sieh dir an, wie sich Laufzeit und Zinsen bei den unterschiedlichen Rückzahlungsoptionen verändern. Du kannst die Höhe deines Kredites und die Höhe deiner monatlichen Raten auswählen. Unser Kreditrechner zeigt dir wieviel Zinsen anfallen, wie lange die Laufzeit deines Kredites ist und wie hoch der gesamte Rückzahlungsbetrag ist.

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€ 10
€ 1.500
 
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€ 0
Fixkosten
9,99%
Effektiver Zinssatz
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Laufzeit
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Gesamtbetrag
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Gesamtzinsen
Beispiel: € 1.000 Auszahlungsbetrag, 9,99% eff. Jahreszins, 9,55% variabler Sollzins p.a., monatliche Rate € 100, Gesamtbetrag € 1.032,46, Laufzeit 11 Monate

Welche Voraussetzungen gelten bei cashpresso für eine Kreditaufnahme?

Bei cashpresso sind die Voraussetzung für die Kreditvergabe an Selbständige und Freiberufler wesentlich geringer wie bei einer Bank. Bei cashpresso müssen Selbstständige und Freiberufler zum Beispiel keinen Einkommensnachweis und keine Betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen. Wir überprüfen aber deine Bonität bei externen Auskunfteien, wie der SCHUFA. An Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen vergeben wir keinen Kredit. Weitere Voraussetzungen sind das Mindestalter von 18 Jahren und eine deutsche oder österreichische Staatsbürgerschaft. Zudem muss während der Beantragung ein deutsches oder österreichisches Bankkonto angegeben werden, von welchem die Rückzahlung abgewickelt wird. Anstelle des Post-ident Verfahren, funktioniert die Identifizierung für den cashpresso Kredit online per Videoverfahren. Dafür brauchst du einen gültigen Lichtbildausweis. Als Lichtbildausweis werden zur Identifizierung ein Reisepass oder Personalausweis akzeptiert.
Der Führerschein oder ein vorläufiger Ausweis können für die Identifizierung nicht verwendet werden. Für den cashpresso Kredit für Selbstständige gelten also folgende Voraussetzungen:

  • Ausreichend Bonität
  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Deutsche oder österreichische Staatsbürgerschaft
  • Deutsches oder österreichisches Bankkonto
  • Gültiger Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis)

Das Angebot von cashpresso im Detail

Kreditrahmen€ 1 bis € 1.500
Vertragslaufzeitunbefristet
Probemonat30 Tage kostenlos Geld leihen
Effektiver Zinssatz9,99% pro Jahr (nur auf den offenen Betrag)
cashpresso Kontokostenlos
Zusätzliche Kosten keine
Kündigungjederzeit & kostenlos

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Welche Vorraussetzungen müssen Selbstständige erfüllen um einen Kredit bei einer Bank zu bekommen?

Banken wollen von Kreditnehmern, insbesondere von Selbstständigen, Sicherheiten, damit sie das Ausfallsrisiko minimieren können. Voraussetzung für die Kreditaufnahme bei einer Bank ist also häufig ein Einkommensnachweis. Dabei verlangen Banken oft einen Einkommenssteuerbescheid – oftmals auch von mehreren Jahren. Das heißt gerade für Selbsständige, die erst vor kurzem ein Unternehmen gegründet haben und die noch keinen Einkommenssteuerbescheid haben, kann sich bereits hier die Finanzierung mittels Kredit als sehr herausfordernd darstellen. Zusätzlich zum Einkommenssteuerbescheid wird oft eine Betriebswirtschaftliche Auswertung verlangt. Die Betriebswirtschaftliche Auswertung basiert auf den Daten, die aus der Finanzbuchhaltung generiert werden. Das heißt die BWA gibt einen Überblick über die Kosten und Erlöse eines Unternehmens. Nicht alle Selbstständigen können diese Dokumente vorweisen, beziehungsweise reichen diese allein oftmals nicht aus. In vielen Fällen verlangen Banken noch weitere Sicherheiten, wie eine Lebensversicherung oder Immobilien, um damit das Ausfallsrisiko zu minimieren.
Reichen auch diese Sicherheiten nicht, haben Selbstständige und Freiberufler außerdem die Möglichkeit einen Bürgern für ihren Kredit zu finden. Ein Bürger übernimmt bei Kreditausfall die Ratentilgung für den Kreditnehmer. Eine weitere Voraussetzung, um als Selbsständiger einen Kredit bei einer Bank zu bekommen ist die Bonität. Auch Banken überprüfen die Bonität bei externen Auskunfteien, wie der SCHUFA. Zusammengefasst gelten häufig folgende Voraussetzungen, um bei einer Bank einen Kredit zu bekommen:

  • Einkommenssteuerbescheid
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung
  • Lebensversicherung oder Immobilien
  • Bürgschaften
  • Guter Bonitätsscore

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Schau dir unsere Schritt für Schritt Anleitung an

Häufig gestellte Fragen

  • Kann ich mich mit einem vorläufigen Reisepass oder Personalausweis identifizieren?

    Nein, zur Identifizierung ist zwingend ein gültiger Reisepass oder Personalausweis notwendig. Auf dem vorläufigen Ausweis fehlen Sicherheitsmerkmale, die für die Identifizierung gebraucht werden.

  • Wie lange dauert die Auszahlung des Kreditbetrags auf mein Konto?

    Wie lange die Auszahlung dauert hängt im wesentlichen von deiner Bank ab. Wenn du die Auszahlung am Vormittag eines Bankarbeitstages anlegst, ist das Geld im Regelfall noch am selben Tag auf deinem Konto. Legst du die Auszahlung am Nachmittag an, ist das Geld meistens am nächsten Tag auf deinem Konto. Nur in Ausnahmefällen dauert es bis zu 2 Bankarbeitstage.

  • Kann ich auch den Gesamtbetrag auf einmal zurückzahlen, wenn ich wieder ausreichend Geld zur Verfügung habe?

    Ja, du kannst jederzeit Sondertilgung vornehmen. Du kannst den Gesamtbetrag zurückzahlen wann immer du möchtest – ohne zusätzliche Kosten.

  • Was passiert wenn ich vergessen habe meine Rate zu zahlen?

    Jeder kann einmal vergessen eine Rate zu bezahlen  – wir schicken dir eine kostenlose Zahlungserinnerung mit einem neuen Zahlungsziel. Wenn du bis dahin nicht zahlst müssen wir dir eine Mahnung schicken, für die wir € 2,50 berrechnen. Um zu vermeiden, dass du die Ratenrückzahlung vergisst, kannst du in deinem Kundenkonto die Option „Laschrifteneinzug“ wählen. Wir ziehen dann den von dir gewählten Betrag automatisch von deinem Konto ein – so kannst du nicht mehr vergessen deine Rate zu bezahlen.

  • Kann ich mir den Kreditvertrag vorher ansehen?

    Ja, du kannst dir einen Musterkreditvertrag hier herunterladen. Außerdem kannst du dir nach der Identifizierung soviel Zeit nehmen wie du möchtest um dir den Vertrag ganz genau durchzulesen.

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Über cashpresso

cashpresso funktioniert wie der Dispo auf deinem Bankkonto. Einmal registriert, steht dir der € 1.500 Kreditrahmen frei zur Verfügung. Fixkosten oder Gebühren gibt es nicht. Zinsen in Höhe von 9,99% pro Jahr fallen nur auf ausbezahlte Beträge an. Die Rückzahlung kannst du an deine Bedürfnisse anpassen. Du wählst selbst die Ratenhöhe und den Tag der Fälligkeit, kannst diese Einstellungen aber jederzeit und kostenlos ändern. Probiere cashpresso einfach aus – die ersten 30 Tage sind komplett kostenlos.

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