Kredit für Selbstständige Sofortkredit für Selbstständige online abschließen
- Kredit für private Zwecke
- Sofort verfügbar
- Transparente Kosten
Beispiele für Kredite für Selbständige
Mit cashpresso kannst du als Selbstständiger ganz einfach einen Kleinkredit beantragen oder auch deine Möbel, Online-Shopping-Einkäufe oder dein neues Handy auf Raten bezahlen.
| Benötigter Betrag | Beispielrate | Laufzeit | Zinsen € | Gebühren | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|---|---|
| € 500 | € 60 | 9 Monate | € 32,72 | keine | € 532,72 |
| € 720 | € 100 | 8 Monate | € 41,72 | keine | € 761,72 |
| € 945 | € 172 | 6 Monate | € 44,10 | keine | € 989,10 |
| € 1.100 | € 240 | 5 Monate | € 44,90 | keine | € 1.144,90 |
| € 1.460 | € 193 | 8 Monate | € 87,94 | keine | € 1.547,94 |
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: € 1.000 Auszahlungsbetrag, 10 Raten à € 100, 1 Rate à € 67,50, Gesamt € 1.067,50, Laufzeit 11 Monate, 14,99% effektiver Jahreszins, 13,99% variabler Sollzins p.a.
So einfach bekommen Selbstständige den Rahmenkredit
Perfekter Kleinkredit für Selbstständige
- Flexible Raten – Höhe jederzeit und kostenlos ändern
- Für Selbständige, die nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, ist die flexible Rückzahlung besonders praktisch. Bei cashpresso wird die Ratenhöhe nicht fix vereinbart, sondern du kannst die Ratenhöhe jederzeit kostenlos anpassen und immer soviel zurückzahlen, wie du im Moment zur Verfügung hast. Das gibt dir die Flexibilität, die du als Selbständiger brauchst.
- Kein Einkommenssteuerbescheid
- Du brauchst bei cashpresso keinen Einkommenssteuerbescheid einreichen, denn bei uns ist deine Kreditwürdigkeit ausschlaggebend. Im Zuge der Registrierung stimmst du zu, dass wir deine Bonität bei externen Auskunfteien abfragen. In manchen Fällen brauchen wir zusätzlich einen elektronischen Kontoauszug von deinem privaten Bankkonto.
- Kredit für Selbstständige ohne BWA
- Banken verlangen oft eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) von Selbstständigen, um zu überprüfen, ob die finanziellen Mittel für einen Kredit ausreichen. Bei cashpresso verlangen wir keine BWA, denn für uns reicht es, wenn du die gesetzlichen und cashpresso spezifischen Rahmenbedingungen erfüllst.
- Freie Verwendung
- Du musst keinen Verwendungszweck angeben, sondern kannst selbst entscheiden wann und wofür du cashpresso verwendest. Auszahlungen sind auf jedes Konto im SEPA-Zahlungsraum möglich – und das immer wieder, denn der cashpresso Kredit für Selbstständige ist revolvierend. Das bedeutet, du kannst ihn immer wieder ausschöpfen, ohne den Vertrag erneut abzuschließen.
- Ohne Wartezeiten
- Die Registrierung funktioniert zu 100% online und ist in 10 Minuten abgeschlossen. Du hast keine Wartezeiten und erfährst unmittelbar ob du den Kleinkredit für Selbstständige bekommst. In einem kurzen Videotelefonat zeigst du dem Mitarbeiter deinen gültigen Reisepass oder Personalausweis. Anschließend unterschreibst du den Vertrag mittels SMS-TAN.
- Gleicher Zinssatz für alle – ohne Zusatzkosten
- Bei cashpresso erhalten alle denselben Zinssatz. Die Zinshöhe ist unabhängig davon ob du Selbstständiger, Student, Angestellter oder Arbeiter bist. Bearbeitungsgebühren oder Ähnliches gibt es bei cashpresso nicht. Du bezahlst nur Zinsen für den offenen Betrag. Bei cashpresso kommen also keine versteckten Kosten auf dich zu.
Das Angebot von cashpresso im Detail
Alle Informationen zu den Konditionen des cashpresso Rahmenkredits findest du auf unserer Konditionen-Seite.
| Kreditrahmen | € 1 bis € 1.500 für Auszahlungen auf dein Bankkonto |
| Vertragslaufzeit | unbefristet |
| Effektiver Zinssatz | 14,99% pro Jahr (nur auf den offenen Betrag) |
| cashpresso Konto | kostenlos |
| Zusätzliche Kosten | keine |
| Kündigung | jederzeit & kostenlos |
Warum vergibt cashpresso Kredite an Selbständige?
- Limitierte Kreditsumme, geringe monatliche Rate
- Für Auszahlungen auf dein Bankkonto steht dir ein Limit bis € 1.500 zur Verfügung. Kaufst du in einem unserer Partnershops ein kannst du mit € 500 Anzahlung Waren bis zu € 2.000 finanzieren. Bei dieser verhältnismäßig geringen Kreditsumme ist auch die monatliche Belastung, die durch die Rückzahlung entsteht, gering.
- Rückzahlung an Einkommenssituation anpassbar
- Zudem folgt die Rückzahlung bei cashpresso keinem fixen Ratenplan, sondern die Raten können individuell angepasst werden. Selbständige können jeden Monat so viel zurückzahlen, wie sie gerade zur Verfügung haben. Speziell für Selbstständige, bei denen die Einnahmen stark schwanken, ist die flexible Rückzahlung des cashpresso Kredits für Selbständige besonders hilfreich.
Schwierigkeiten für Selbständige bei Banken
- Fehlende Sicherheiten – kein fixes Einkommen
- Selbstständige können die benötigten Sicherheiten bei Banken oft nicht erfüllen. Dazu gehört unter anderem ein fixes Einkommen. Selbstständige haben zwar oft hohe Einkommen, diese variieren aber nach Auftragslage.
- Kein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
- Im Gegensatz zu Selbstständigen befinden sich Angestellte oder Beamte meist in einem unbefristeten Dienstverhältnis und verfügen deshalb monatlich über ein fixes Einkommen.
- Höheres Kreditausfallsrisiko
- Banken schätzen aufgrund des variierenden Einkommens das Risiko, dass ein Selbstständiger den Kredit nicht zurückzahlen kann, höher ein, als bei Personen mit Fixanstellung und regelmäßigem, monatlichen Einkommen.
- Die Folge: höhere Zinsen für Selbständige
- In weiterer Folge bedeutet das für Selbstständige leider oft, dass Banken höhere Zinsen für den Kredit verlangen, als etwa bei Angestellten oder Arbeitern.
Die flexible Rückzahlung nochmal im Detail
| Ratenfälligkeit | monatlich, Höhe variabel |
| Tag, an dem die Rate abgebucht wird | frei wählbar und jederzeit änderbar |
| Ratenhöhe | flexibel und jederzeit anpassbar |
| Monatliche Mindestrate | 5% des offenen Betrags (mind. € 20) |
| Wunschrate | Höhe frei wählbar, muss aber höher sein als die Mindestrate |
| Sondertilgungen | jederzeit gebührenfrei möglich |
| Gesamtbetrag zurückzahlen | jederzeit gebührenfrei möglich |
Kredit Voraussetzungen für Selbständige bei cashpresso
Bei cashpresso sind die Voraussetzungen für die Kreditvergabe an Selbständige und Freiberufler geringer als bei einer Bank. Bei cashpresso müssen Selbstständige keinen Einkommenssteuerbescheid und keine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) vorlegen. Wir überprüfen stattdessen die Kreditwürdigkeit bei Auskunfteien, wie der SCHUFA. An Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen vergeben wir keinen Kredit. Weitere Voraussetzungen sind das Mindestalter von 18 Jahren, ein fester Wohnsitz in Deutschland oder Österreich und eine der folgenden Staatsbürgerschaften. Zudem musst du während der Beantragung ein deutsches oder österreichisches Bankkonto angeben, von welchem die Rückzahlung abgewickelt wird. Für das Video-Ident-Verfahren brauchst du einen gültigen Reisepass oder Personalausweis.
- Ausreichend Bonität
- Mindestalter von 18 Jahren
- Deutsche oder österreichische Staatsbürgerschaft
- Deutsches oder österreichisches Bankkonto
- Gültiger Lichtbildausweis (Reisepass oder Personalausweis)
Übliche Kredit Voraussetzungen für Selbstständige bei Banken
Banken wollen von Kreditnehmern Sicherheiten, um das Ausfallsrisiko zu minimieren. Neben einer einwandfreien Bonität ist ein Einkommensnachweis eine häufige Voraussetzung. Dabei verlangen Banken von Selbstständigen oft einen Einkommenssteuerbescheid – auch von mehreren Jahren. Zusätzlich zum Einkommenssteuerbescheid wird oft eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) verlangt. Die BWA gibt einen Überblick über die Kosten und Erlöse eines Unternehmens. Nicht alle Selbstständigen können diese Dokumente vorweisen, beziehungsweise reichen diese allein oftmals nicht aus. In vielen Fällen verlangen Banken weitere Sicherheiten, wie eine Lebensversicherung oder Immobilien. Reicht auch das nicht, haben Selbstständige die Möglichkeit einen Bürgen für ihren Kredit zu finden.
- Einkommenssteuerbescheid
- Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Lebensversicherung oder Immobilien
- Bürgschaften
- Einwandfreie Bonität
Häufig gestellte Fragen
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Nein, zur Identifizierung ist zwingend ein gültiger Reisepass oder Personalausweis notwendig. Auf dem vorläufigen Ausweis fehlen Sicherheitsmerkmale, die für die Identifizierung gebraucht werden.
Wie lange die Auszahlung dauert, hängt im Wesentlichen von deiner Bank ab. Wenn du die Auszahlung am Vormittag eines Bankarbeitstages anlegst, ist das Geld im Regelfall noch am selben Tag auf deinem Konto. Legst du die Auszahlung am Nachmittag an, ist das Geld meistens am nächsten Tag auf deinem Konto. Nur in Ausnahmefällen dauert es bis zu 2 Bankarbeitstage.
Ja, du kannst jederzeit Sondertilgung vornehmen. Du kannst den Gesamtbetrag zurückzahlen wann immer du möchtest – ohne zusätzliche Kosten.
Jeder kann einmal vergessen eine Rate zu bezahlen – wir schicken dir eine kostenlose Zahlungserinnerung mit einem neuen Zahlungsziel. Um zu vermeiden, dass du die Ratenrückzahlung vergisst, kannst du in deinem Kundenkonto die Option „Lastschrift“ wählen. Wir ziehen dann den von dir gewählten Betrag automatisch von deinem Konto ein – so kannst du nicht mehr vergessen deine Rate zu bezahlen.
Ja, du kannst dir einen Musterkreditvertrag hier herunterladen. Außerdem bekommst du im Zuge der Registrierung deinen Vertrag zur Voransicht per E-Mail zugesandt. Nimm dir soviel Zeit wie du möchtest um dir den Vertrag genau durchzulesen.
cashpresso ermöglicht dir Ausgaben in möglichst flexiblen Raten zu bezahlen. Für Einkäufe bei unseren Partnershops, fallen die ersten 60 Tage keine Zinsen an. So hast du die Möglichkeit deinen Einkauf kostenlos auf zwei Raten aufzuteilen und kannst die Rücksendung abschließen, bevor Kosten entstehen. Möchtest du Einkäufe über einen längeren Zeitraum finanzieren, nutze einfach die flexible Ratenzahlung. Dabei wählst du die Ratenhöhe selbst und kannst diese jederzeit ändern – zahle einfach mehr weniger oder alles zurück.Außerdem hast du mit cashpresso einen bequemen Finanzpolster an deiner Seite. Dieser steht dir für Auszahlungen auf jedes beliebige Bankkonto oder das Begleichen von Rechnungen bei anderen Onlineshops zur Verfügung.